Vous souhaitez créer une entreprise de plomberie et vous vous demandez quelles assurances souscrire avant le premier chantier ? Bonne question. Entre la décennale, la RC Pro et les garanties complémentaires, le choix pèse sur votre budget de départ. Pourtant, démarrer sans assurance expose à des sanctions pénales et à des risques financiers très lourds.
Un chauffe-eau mal raccordé ou une canalisation encastrée qui fuit peut engager votre responsabilité pendant dix ans. Ce guide 2026 détaille vos obligations, les tarifs indicatifs et la méthode pour choisir une offre adaptée à une jeune entreprise.
Créer une entreprise de plomberie : les assurances obligatoires
La loi impose à tout constructeur de s’assurer avant l’ouverture du chantier. Ce principe découle de la loi Spinetta de 1978 et de l’article 1792 du Code civil. Le plombier répond pendant dix ans des dommages qui touchent la solidité de l’ouvrage ou le rendent impropre à sa destination. Le point de départ est la réception des travaux. Vous trouverez un résumé officiel sur Service-Public.fr.
Pour un créateur d’entreprise, trois protections sont à prévoir :
- La décennale : obligatoire pour les installations permanentes (canalisations encastrées, chauffe-eau, VMC, évacuations).
- La RC Pro : elle couvre les dommages causés aux tiers pendant ou hors chantier. Elle est détaillée sur notre page RC Pro travaux.
- L’assurance du local et du matériel : utile dès que vous stockez outils et véhicule.
Pour revoir toutes les règles, consultez notre guide complet sur l’assurance décennale.
Ce que couvre (et ne couvre pas) la décennale d’un plombier
Beaucoup de créateurs pensent que la décennale protège tout. Ce n’est pas le cas. Voici les situations courantes.
| Situation | Décennale | Précision |
|---|---|---|
| Fuite sur canalisation encastrée | Couvert | Si elle rend l’ouvrage impropre à sa destination |
| Défaut de raccordement d’un chauffe-eau | Couvert | Installation permanente après réception |
| Problème d’évacuation des eaux usées | Couvert | Selon l’ampleur des désordres |
| Installation de chauffage ou de gaz | Selon contrat | L’activité doit être déclarée |
| Dépannage, débouchage, entretien | Non | Relève de la RC Pro |
| Remplacement à l’identique d’un équipement | Non | Hors champ de la décennale |
| Activité non déclarée | Non | Refus de garantie possible |
La règle d’or : déclarez toutes vos activités dès la création. Un plombier qui ajoute le chauffage en cours d’année doit prévenir son assureur rapidement. À défaut, la garantie peut être refusée au moment du sinistre.
Combien coûte la décennale quand on crée son entreprise de plomberie ?
La prime dépend du chiffre d’affaires prévisionnel, du statut juridique, de vos diplômes et des activités déclarées. Voici des fourchettes indicatives pour 2026.
| Profil | Prime annuelle indicative | Équivalent mensuel |
|---|---|---|
| Micro-entrepreneur (CA plafonné) | 900 à 1 800 € | 75 à 150 € |
| EURL ou SARL (100 000 à 300 000 € de CA) | 2 000 à 5 000 € | 165 à 415 € |
| Artisan établi (5 ans et plus) | 4 000 à 7 000 € | 335 à 585 € |
Tarifs indicatifs 2026, à titre d’information.
Le coût grimpe si vous ajoutez des activités. Le chauffage hydraulique, le gaz ou les pompes à chaleur augmentent la prime de 10 à 25 % environ. Combiner plomberie et chauffage coûte aussi plus cher que la plomberie seule. À l’inverse, un diplôme du niveau CAP ou plus, une qualification gaz et l’absence de sous-traitance font baisser le tarif.
3 points de vigilance pour un créateur :
1. Le CA prévisionnel : le sous-estimer fait baisser la prime, mais expose à une régularisation ou à une sanction. Restez réaliste.
2. Les justificatifs de compétence : diplômes, expériences et attestations d’anciens employeurs pèsent beaucoup sur l’acceptation du dossier.
3. La sous-traitance : si un confrère intervient sur vos chantiers, vérifiez qu’il est lui-même assuré et déclarez-le.
Exemple concret chiffré : un plombier qui se lance en micro-entreprise
Prenons Karim, plombier salarié depuis huit ans, qui se met à son compte en micro-entreprise. Il vise 55 000 € de chiffre d’affaires la première année, en plomberie sanitaire et remplacement de chauffe-eau. Il possède un CAP et une solide expérience.
Son assureur lui propose une décennale à environ 1 400 € par an, soit 117 € par mois. Il y ajoute une RC Pro dédiée aux dépannages. Cette dépense représente environ 2,5 % de son chiffre d’affaires. En contrepartie, il peut présenter son attestation à chaque client et signer ses premiers devis sans crainte.
Un an plus tard, sans sinistre, il peut négocier une baisse de prime à l’échéance. (Exemple illustratif, tarifs indicatifs)
Comment choisir la meilleure décennale pour créer une entreprise de plomberie
Pour un créateur, le défi est double : obtenir une attestation rapidement et payer un prix raisonnable. Beaucoup d’assureurs refusent les profils sans antécédent. Un courtier indépendant simplifie la démarche.
AGS Assurance travaille avec de nombreux partenaires assureurs, compagnies françaises et étrangères. Nous présentons votre dossier à ceux qui acceptent les débutants et nous comparons les garanties, les franchises et les prix. Si vous démarrez en statut simplifié, notre page décennale auto-entrepreneur vous donnera des repères. Les artisans en société trouveront des informations sur la décennale artisan.
Préparez les documents suivants : extrait Kbis ou attestation INSEE, diplômes, qualifications, références de chantiers et chiffre d’affaires prévisionnel. Pour valoriser votre savoir-faire, regardez aussi les certifications de Qualibat. La CAPEB et la FFB proposent un accompagnement aux créateurs. Une fois le contrat signé, vous recevez votre attestation d’assurance décennale, à remettre à vos clients.
FAQ — Créer une entreprise de plomberie et décennale
La décennale est-elle obligatoire pour créer une entreprise de plomberie ?
Oui, dès que vous réalisez des installations permanentes : canalisations encastrées, chauffe-eau, évacuations. Elle doit être souscrite avant l’ouverture du premier chantier. Sans elle, vous risquez une sanction pénale.
À quel moment souscrire la décennale ?
Idéalement dès l’immatriculation, et en tout cas avant le premier devis signé. Le délai d’obtention d’une attestation peut atteindre quelques jours, voire davantage pour un dossier sans historique.
Un plombier débutant peut-il être assuré sans expérience ?
Oui, mais le choix des assureurs se réduit et la prime peut être majorée. Un diplôme, des attestations d’anciens employeurs et des références de chantiers renforcent nettement votre dossier.
Combien coûte une décennale de plombier avec AGS Assurance ?
Le prix varie selon votre statut, votre chiffre d’affaires et vos activités. Chez AGS Assurance, nous comparons plusieurs offres pour vous proposer un tarif adapté à un démarrage d’activité. Le devis est gratuit et sans engagement.
Pourquoi passer par un courtier comme AGS Assurance ?
Un courtier indépendant interroge plusieurs assureurs à votre place et connaît les exigences propres au bâtiment. Il vous aide à déclarer correctement vos activités et à éviter les refus de garantie. Vous gagnez du temps et vous sécurisez votre lancement.
Conclusion : bien démarrer sa plomberie, c’est d’abord bien s’assurer
Créer une entreprise de plomberie est une belle aventure, mais elle commence par des choix d’assurance structurants. La décennale protège vos clients et votre patrimoine pendant dix ans. Elle rassure aussi les particuliers et les donneurs d’ordre qui exigent votre attestation avant de signer.
En déclarant précisément vos activités, en restant réaliste sur votre chiffre d’affaires et en comparant plusieurs offres, vous évitez les mauvaises surprises. Chez AGS Assurance, courtier indépendant, nous vous accompagnons de la création jusqu’aux premiers chantiers, et même en cas de difficulté ultérieure comme un redressement judiciaire. Demandez votre devis gratuit et lancez votre activité sereinement.
