Les franchises médicales 2026 changent depuis le 1er octobre : le plafond annuel par personne passe de 100 € à 140 €. Cette hausse concerne tous les assurés, qu’ils soient actifs, retraités ou seniors. Pourtant, elle ne touche vraiment que ceux qui consomment beaucoup de soins. Beaucoup se demandent si leur mutuelle peut absorber ce coût. La réponse est nette : non, dans la quasi-totalité des cas. Ce guide détaille les montants, les exonérations et l’impact réel sur votre budget santé. Il vous aide aussi à vérifier si votre complémentaire reste adaptée à vos besoins. Notre rôle de courtier indépendant : vous donner des repères clairs, sans jargon, pour comparer sereinement.
Franchises médicales 2026 : ce qui change au 1er octobre
Un décret du 11 septembre 2026, publié au Journal officiel, relève les plafonds annuels. Le texte est réglementaire : il n’a pas nécessité de vote du Parlement. Les montants unitaires ne bougent pas. Seul le plafond augmente : 70 € pour les franchises et 70 € pour la participation forfaitaire, soit 140 € par personne et par an, contre 100 € auparavant. Le projet évoqué cet été, plus élevé, n’a pas été retenu. L’indexation automatique sur l’inflation ne commencera qu’en 2028.
Concrètement, vous ne payez pas davantage à chaque achat. Vous payez plus longtemps avant d’atteindre le plafond. Le surcoût maximal atteint donc 40 € par personne et par an. Pour une famille de quatre personnes, il peut monter à 160 € si chacun atteint le plafond.
Pour vérifier les règles à jour, consultez la rubrique remboursements du site ameli.fr. Le texte publié reste la référence si une information diffère.
Montants, plafonds et exonérations : le tableau complet
Le tableau ci-dessous résume ce que vous payez et ce que votre mutuelle ne prend pas en charge.
| Type de soin | Montant unitaire | Plafond journalier | Remboursé par la mutuelle ? |
|---|---|---|---|
| Médicaments (par boîte) | 1 € | — | Non (contrat responsable) |
| Actes paramédicaux (kiné, infirmier) | 1 € par acte | 4 € par jour | Non |
| Transports sanitaires | 4 € par trajet | 8 € par jour et par transporteur | Non |
| Participation forfaitaire (consultation, analyse, radio) | 2 € par acte | 4 € par jour et par professionnel | Non |
Les exonérations existent. Elles concernent les mineurs de moins de 18 ans, les femmes enceintes à partir du sixième mois de grossesse et jusqu’au douzième jour après l’accouchement, et les bénéficiaires de la Complémentaire santé solidaire ou de l’Aide médicale de l’État. Attention : une affection de longue durée (ALD) n’exonère pas de ces sommes. Vous pouvez vérifier votre situation sur Service-Public.fr.
Votre mutuelle peut-elle rembourser les franchises médicales 2026 ?
Les contrats dits « responsables » concernent la grande majorité des mutuelles. Ils ont une règle simple : ils ne peuvent pas rembourser la participation forfaitaire ni les franchises médicales. Cette interdiction est prévue par le Code de la sécurité sociale. Payer une formule plus chère ne change donc rien sur ce point. Les franchises médicales 2026 restent à votre charge, quel que soit votre niveau de garantie.
En revanche, votre mutuelle compense d’autres restes à charge bien plus lourds : forfait hospitalier, dépassements d’honoraires, optique, dentaire, audiologie. C’est là que se joue votre vrai budget santé. Notre guide sur le budget et la hausse des cotisations mutuelle vous aide à arbitrer. Pour les soins en cabinet, lisez aussi notre dossier sur le remboursement de l’ostéopathie et de la kinésithérapie.
Tarifs et garanties : l’impact sur votre budget santé
Seuls les gros consommateurs de soins sont touchés. Il faut environ 70 boîtes de médicaments ou 35 consultations à 2 € par an pour atteindre chaque plafond de 70 €. Un retraité polymédiqué ou un assuré suivi pour une maladie chronique atteint plus facilement la limite. Un jeune actif en bonne santé ne verra presque aucune différence.
Côté cotisations, une mutuelle senior se situe souvent entre 70 € et 160 € par mois selon l’âge et le niveau de garanties. Tarifs indicatifs 2026, à titre d’information. Le surcoût de 40 € par an des franchises pèse donc peu face à ces montants. L’enjeu réel est de ne pas sur-payer une couverture inadaptée.
3 points de vigilance prioritaires :
1. Ne payez pas une formule plus chère pour « couvrir » les franchises : aucune mutuelle responsable ne les rembourse.
2. Concentrez vos garanties sur l’hospitalisation, le dentaire, l’optique et les dépassements d’honoraires.
3. Vérifiez si vous êtes exonéré (moins de 18 ans, grossesse, Complémentaire santé solidaire) avant de craindre la hausse.
Exemple concret chiffré
Marie, 68 ans, prend six traitements chroniques. Elle achète environ 100 boîtes de médicaments par an et effectue 30 séances de kinésithérapie. Avant octobre, ses franchises étaient plafonnées à 50 €, plus 50 € de participation forfaitaire. Avec le nouveau plafond, elle atteint 70 € de franchises sur les médicaments et les actes paramédicaux. Si elle cumule aussi 35 actes à 2 €, elle atteint 70 € de participation forfaitaire.
Résultat : 140 € par an au lieu de 100 €, soit 40 € de plus, soit un peu plus de 3 € par mois. Sa mutuelle ne rembourse rien de cette somme. En revanche, une bonne garantie dentaire ou auditive lui fait économiser plusieurs centaines d’euros. (Exemple illustratif, tarifs indicatifs)
Comment comparer et choisir sa mutuelle face aux franchises
Face à ces hausses, la bonne démarche est de comparer vos garanties aux soins que vous consommez vraiment. Listez vos dépenses de l’an passé : consultations, optique, dentaire, hospitalisation. Calculez ensuite le reste à charge réel, hors franchises. Une mutuelle trop riche peut coûter plusieurs centaines d’euros par an pour des garanties que vous n’utiliserez pas. À l’inverse, une formule trop légère vous expose à de lourdes dépenses.
Le courtier indépendant AGS Assurance compare les offres de nombreux partenaires assureurs, compagnies françaises et étrangères. Vous obtenez des devis chiffrés sur la base de vos besoins. Pour trouver la bonne formule, lisez aussi notre comparatif mutuelle individuelle ou collective et notre point sur le délai de carence avant de changer de contrat. L’association UFC-Que Choisir propose également des repères utiles sur les complémentaires santé.
FAQ — Franchises médicales 2026
Les franchises médicales sont-elles obligatoires ?
Oui. Elles s’appliquent automatiquement à tous les assurés non exonérés. Elles sont déduites de vos remboursements de l’Assurance maladie, dans la limite du plafond annuel.
Quand ces nouveaux plafonds s’appliquent-ils ?
Depuis le 1er octobre 2026. Le nouveau plafond de 140 € s’applique aux soins réalisés à compter de cette date. Aucune démarche n’est nécessaire de votre part.
Ma mutuelle peut-elle rembourser les franchises ?
Non, dans la quasi-totalité des cas. Les contrats responsables ne peuvent pas prendre en charge ces sommes. Changer de formule ne les supprime donc pas.
Combien coûte une mutuelle, et que propose AGS Assurance ?
Le prix varie selon l’âge, la région et les garanties : souvent de 30 € à plus de 150 € par mois. AGS Assurance compare gratuitement les offres de nombreux partenaires pour vous proposer le meilleur rapport garanties/prix. Tarifs indicatifs 2026.
Pourquoi passer par un courtier comme AGS Assurance ?
Un courtier indépendant n’est lié à aucune compagnie. AGS Assurance analyse vos besoins, compare plusieurs assureurs, puis vous accompagne dans les démarches de changement. Vous gagnez du temps et évitez de payer des garanties inutiles.
Conclusion : gardez le contrôle de votre budget santé
Les franchises médicales 2026 augmentent de 40 € au maximum par personne et par an. L’impact est réel pour les gros consommateurs de soins, mais il reste limité. Retenez trois repères : votre mutuelle ne rembourse pas ces sommes, certaines personnes sont exonérées, et le vrai levier d’économie se trouve ailleurs. Il s’agit de choisir des garanties adaptées à vos soins réels, sans payer trop cher. Un contrat bien calibré protège davantage votre budget que toute tentative de « couvrir » les franchises.
Si votre cotisation vous semble élevée, si vos besoins ont changé ou si vous approchez de la retraite, profitez de cette actualité pour faire le point. AGS Assurance, courtier indépendant, compare les offres de nombreux partenaires et vous remet une analyse claire, sans engagement. Comparez dès maintenant pour sécuriser votre santé sans surpayer.
