Assurance PIB en Guyane : comment s’assurer quand les assureurs refusent ?
L’assurance PIB Guyane est aujourd’hui l’une des couvertures les plus difficiles à obtenir dans tous les territoires d’outre-mer français. Architectes, maîtres d’œuvre, bureaux d’études techniques, OPC, géomètres-experts, AMO et métreurs exerçant en Guyane française se heurtent, depuis plusieurs années, à un mur : la quasi-totalité des compagnies d’assurance refuse d’assurer les Professions Intellectuelles du Bâtiment (PIB) sur ce territoire. Certaines indiquent noir sur blanc dans leurs conditions générales ou lors de leurs échanges commerciaux : « pas de solution en Guyane ». Cette situation crée un vide assurantiel préoccupant pour des professionnels qui, pourtant, sont soumis aux mêmes obligations légales qu’en métropole. Comprendre les causes de ce blocage, connaître les recours disponibles et identifier les rares solutions existantes est devenu indispensable pour tout PIB guyanais souhaitant exercer en toute légalité. Cet article vous donne toutes les clés.
Les PIB en Guyane : des professionnels soumis aux mêmes obligations légales qu’en métropole
La Guyane française est un département et une région d’outre-mer (DROM) régi par le droit français. À ce titre, le Code des assurances s’y applique intégralement, sans aménagement particulier pour les professions intellectuelles du bâtiment. Contrairement à ce que l’éloignement géographique pourrait laisser croire, les PIB guyanais n’ont aucune dérogation légale : ils sont soumis exactement aux mêmes obligations que leurs homologues de l’Hexagone.
Qui est concerné par l’assurance PIB en Guyane ?
Les Professions Intellectuelles du Bâtiment regroupent l’ensemble des intervenants à l’acte de construire dont la mission est à dominante intellectuelle — c’est-à-dire de conception, de coordination ou de contrôle — par opposition aux entrepreneurs qui réalisent physiquement les ouvrages. En Guyane comme en métropole, sont notamment concernés :
- Les architectes (inscrits à l’Ordre des Architectes), qu’ils exercent en libéral ou en société d’architecture.
- Les maîtres d’œuvre (MOE), qui assurent la conception et le suivi de chantier sans nécessairement être architectes.
- Les bureaux d’études techniques (BET) : structures, fluides, thermique, acoustique, géotechnique…
- Les OPC (Ordonnancement, Pilotage, Coordination) de chantier.
- Les géomètres-experts, pour la partie liée à leurs missions de bornage et de relevé qui peuvent contribuer à l’acte de construire.
- Les AMO (Assistants à Maîtrise d’Ouvrage), qui conseillent le maître d’ouvrage sur des projets de construction.
- Les métreurs et économistes de la construction.
- Les contrôleurs techniques agréés, qui vérifient la conformité des constructions aux règles de sécurité.
Tous ces professionnels partagent un point commun : leur responsabilité peut être engagée pendant dix ans après la réception des travaux si un désordre affectant la solidité de l’ouvrage ou le rendant impropre à sa destination vient à se manifester. C’est précisément pour couvrir ce risque que la loi les oblige à s’assurer.
RC Pro et décennale : deux garanties indispensables
Les PIB guyanais sont soumis à deux obligations d’assurance distinctes, complémentaires et toutes deux imposées par le Code des assurances.
La première est la Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro), qui couvre les dommages causés à des tiers dans l’exercice de l’activité professionnelle. Elle prend en charge les erreurs de conception, les mauvais conseils, les retards de livraison imputables au professionnel, ou encore les atteintes aux intérêts pécuniaires d’un client. Bien que l’obligation légale explicite de souscrire une RC Pro ne soit pas toujours codifiée de la même façon selon les professions, elle est quasi universellement exigée par les donneurs d’ordre, notamment les maîtres d’ouvrage publics.
La seconde, et la plus contraignante juridiquement, est l’assurance de responsabilité décennale, régie par les articles L241-1 et L241-2 du Code des Assurances. L’article L241-1 impose à toute personne physique ou morale dont la responsabilité peut être engagée sur le fondement de la présomption établie par l’article 1792 du Code civil de souscrire une assurance avant l’ouverture de tout chantier. L’article L241-2 impose quant à lui au maître d’ouvrage de souscrire une assurance de dommages-ouvrage. Ces deux obligations sont applicables de plein droit en Guyane française. Exercer sans décennale expose le professionnel à des sanctions pénales pouvant atteindre 75 000 € d’amende et six mois d’emprisonnement, en plus du risque financier illimité en cas de sinistre.
Pourquoi la Guyane est le territoire le plus difficile pour les PIB
Parmi tous les territoires ultramarins français, la Guyane concentre les difficultés assurantielles les plus sévères pour les PIB. Cette situation résulte de la convergence d’un marché de la construction en plein essor et d’un marché assurantiel quasi inexistant pour cette catégorie de professionnels.
Un désert assurantiel documenté
La Guyane française est le plus grand département français avec une superficie de 83 534 km², soit environ 16 % du territoire national. Sa population de plus de 300 000 habitants connaît une croissance démographique parmi les plus fortes de France, ce qui génère une demande en constructions considérable : logements, équipements publics, infrastructures liées à la base spatiale de Kourou, projets de l’Agence Nationale de la Cohésion des Territoires (ANCT), opérations de renouvellement urbain à Cayenne, Saint-Laurent-du-Maroni ou Kourou.
Paradoxalement, malgré ce dynamisme du secteur de la construction, le marché de l’assurance PIB en Guyane est pratiquement inexistant. La raison est simple : les assureurs qui acceptent d’intervenir sur les DOM-TOM pour les risques BTP sont déjà rares ; parmi eux, beaucoup excluent explicitement la Guyane en raison de spécificités climatiques, géotechniques et de sinistralité jugées trop élevées. Certains assureurs vont jusqu’à mentionner dans leurs grilles tarifaires ou leurs conditions d’acceptation : « Guyane : pas de solution disponible ». C’est une situation unique en France métropolitaine ou dans les autres DROM.
Pour les PIB concernés par un autre territoire ultramarin, le contexte est différent. Par exemple, l’assurance PIB en Guadeloupe reste difficile à obtenir mais des solutions existent plus facilement. En Guyane, la rareté des offres est encore plus prononcée, ce qui rend le recours à un courtier spécialisé absolument incontournable.
Les risques spécifiques qui font fuir les assureurs
Les refus des assureurs ne sont pas arbitraires. Ils reposent sur une analyse de risque qui tient compte des caractéristiques propres à la Guyane, qui cumule plusieurs facteurs aggravants absents en métropole.
En premier lieu, le climat équatorial expose les constructions à une humidité permanente et à des températures élevées toute l’année. Ce contexte climatique accélère la dégradation des matériaux, favorise le développement de champignons, moisissures et pathologies liées à l’humidité dans les bâtiments. Des malfaçons qui resteraient bénignes en métropole prennent une ampleur considérable sous un climat tropical humide.
Ensuite, les termites constituent un fléau particulièrement destructeur en Guyane. Plusieurs espèces particulièrement agressives, dont certaines sous-terraines, dégradent rapidement les structures bois et peuvent compromettre la stabilité de bâtiments entiers en quelques années. Les désordres qui en résultent sont potentiellement couverts par la garantie décennale lorsqu’ils trouvent leur origine dans un défaut de conception ou un choix inadapté de matériaux.
Par ailleurs, les sols guyanais présentent une grande hétérogénéité et de nombreuses zones argileuses instables, particulièrement sensibles aux variations de teneur en eau. Des erreurs d’étude de sol ou de dimensionnement des fondations — erreurs qui relèvent de la responsabilité des BET et des maîtres d’œuvre — peuvent conduire à des tassements différentiels importants, des fissures structurelles, voire des effondrements partiels. Ces sinistres sont à la fois fréquents et coûteux à réparer.
De plus, le risque d’inondation est significatif dans de nombreuses zones de la Guyane, notamment le long des fleuves Maroni et Oyapock et dans certains secteurs périurbains de Cayenne. Des projets implantés sans une étude rigoureuse des risques hydrauliques peuvent exposer les PIB concepteurs à des recours décennaux coûteux.
Enfin, l’isolement géographique des chantiers est un facteur aggravant majeur. En Guyane, de nombreuses opérations de construction se déroulent dans des zones accessibles uniquement par pirogue ou par avion léger (Saint-Georges, Maripasoula, Grand-Santi, Saül…). Cet isolement rend les interventions de réparation et d’expertise extrêmement coûteuses, ce qui fait mécaniquement exploser le coût des sinistres. Pour un assureur, un sinistre en zone isolée peut coûter deux à cinq fois plus cher qu’un sinistre comparable en métropole.
C’est la combinaison de tous ces facteurs — sinistralité élevée, coûts de réparation majorés, isolement géographique — qui conduit les assureurs à refuser de couvrir les PIB guyanais ou à pratiquer des tarifs prohibitifs lorsqu’une solution est trouvée. Pour en savoir plus sur les solutions disponibles en Guyane de manière générale, consultez notre article sur l’assurance décennale en Guyane.
Ce que couvre l’assurance RC PIB en Guyane
Malgré les difficultés d’accès, l’assurance RC PIB en Guyane, lorsqu’elle est obtenue, offre des garanties précises et encadrées. Il est important de bien distinguer ce que couvre la RC Professionnelle de ce que garantit la décennale, car ces deux contrats sont complémentaires et non substituables.
Les garanties de la RC Professionnelle
La RC Pro PIB couvre les dommages immatériels, matériels et corporels causés à des tiers — clients, autres intervenants, tiers — dans le cadre de l’exercice de l’activité professionnelle. Voici les principales garanties :
| Type de dommage | Exemples concrets en Guyane | Couvert par RC Pro |
|---|---|---|
| Dommages immatériels purs | Retard de livraison, perte de loyers, surcoûts de chantier imputables à une erreur de conception | Oui |
| Dommages matériels | Destruction accidentelle d’un document, détérioration d’une maquette ou d’un plan | Oui |
| Dommages corporels | Accident causé à un tiers lors d’une visite de chantier | Oui |
| Erreurs de conseil | Mauvais conseil ayant conduit à un surcoût ou à une décision inappropriée du maître d’ouvrage | Oui |
| Violation du secret professionnel | Communication non autorisée d’informations confidentielles d’un client | Oui selon contrat |
| Dommages décennaux | Fissures structurelles, effondrement de toiture | Non (voir décennale) |
Les garanties de la décennale PIB
La garantie décennale couvre les dommages qui compromettent la solidité de l’ouvrage ou le rendent impropre à sa destination, lorsque ces dommages trouvent leur origine dans une faute de conception ou de suivi imputable au PIB. En Guyane, compte tenu des risques climatiques et géotechniques évoqués plus haut, les dommages décennaux les plus fréquemment constatés sont :
| Type de sinistre décennal | Fréquence en Guyane | Origine probable côté PIB |
|---|---|---|
| Tassements différentiels / fissuration structurelle | Élevée (sols argileux) | Étude de sol insuffisante, dimensionnement fondations inadapté |
| Infiltrations d’eau en toiture ou en façade | Très élevée (pluviométrie) | Défaut de conception de l’enveloppe du bâtiment |
| Dégradation accélérée des structures bois | Élevée (termites + humidité) | Choix de matériaux inadaptés au climat équatorial |
| Défaut de ventilation / condensation | Moyenne à élevée | Conception thermique et hygrométrique inadaptée |
| Inondation par manque de précautions | Moyenne (zones inondables) | Implantation sans étude hydraulique sérieuse |
Tarifs de l’assurance RC PIB en Guyane en 2026
La question des tarifs est centrale pour les PIB guyanais. En raison de la rareté des offres et de la sinistralité spécifique à ce territoire, les primes pratiquées en Guyane sont sensiblement supérieures à celles observées en métropole ou même dans d’autres DOM-TOM comme la Guadeloupe ou la Martinique. Voici les éléments de cadrage disponibles.
Les tarifs estimés par métier
Tarifs indicatifs 2026, à titre d’information. Ces fourchettes sont données sous toutes réserves et peuvent varier significativement selon le profil, le chiffre d’affaires et les projets traités.
| Métier PIB | CA annuel de référence | Prime RC Pro estimée | Prime décennale estimée | Total estimé / an |
|---|---|---|---|---|
| Architecte (missions complètes) | 150 000 € | 1 800 – 3 500 € | 2 500 – 5 000 € | 4 300 – 8 500 € |
| Maître d’œuvre (conception + suivi) | 200 000 € | 2 200 – 4 000 € | 3 000 – 6 000 € | 5 200 – 10 000 € |
| BET structure | 250 000 € | 2 500 – 5 000 € | 3 500 – 7 000 € | 6 000 – 12 000 € |
| BET fluides / thermique | 200 000 € | 1 800 – 3 500 € | 2 500 – 5 500 € | 4 300 – 9 000 € |
| OPC | 120 000 € | 1 200 – 2 500 € | 1 500 – 3 500 € | 2 700 – 6 000 € |
| Géomètre-expert (missions bâtiment) | 150 000 € | 1 500 – 3 000 € | 2 000 – 4 500 € | 3 500 – 7 500 € |
| AMO | 100 000 € | 1 000 – 2 000 € | 1 200 – 3 000 € | 2 200 – 5 000 € |
| Métreur / économiste | 100 000 € | 800 – 1 800 € | 1 000 – 2 500 € | 1 800 – 4 300 € |
Pourquoi les primes sont plus élevées en Guyane
Le surcoût par rapport à la métropole s’explique par plusieurs mécanismes cumulatifs. Premièrement, la rareté de l’offre joue mécaniquement à la hausse : lorsqu’un seul ou deux assureurs acceptent de couvrir un risque, ils n’ont aucune pression concurrentielle pour modérer leurs tarifs. Deuxièmement, la sinistralité plus élevée en Guyane — pour les raisons climatiques et géotechniques évoquées plus haut — est directement intégrée dans le calcul actuariel des primes. Troisièmement, le coût des expertises et des réparations en cas de sinistre est majoré par les frais d’acheminement, les délais d’intervention et la rareté des entreprises qualifiées sur place. Enfin, certains assureurs appliquent une surprime spécifique « outre-mer » ou « territoire isolé » qui s’ajoute au tarif de base.
À titre de comparaison, pour un profil équivalent, les primes pratiquées en Guyane sont généralement 30 à 70 % supérieures à celles observées en métropole, et 15 à 40 % supérieures à celles pratiquées en Guadeloupe ou Martinique, lorsqu’une solution est disponible.
Exemple concret chiffré : maître d’œuvre à Cayenne
Prenons le cas d’un maître d’œuvre indépendant installé à Cayenne, exerçant principalement des missions de conception architecturale et de suivi de chantier pour des maîtres d’ouvrage privés et publics. Son chiffre d’affaires annuel issu de ses missions de conception et de suivi s’élève à 200 000 €. Il intervient sur des chantiers de logements individuels, de petits collectifs et d’équipements publics légers. Il sollicite simultanément une RC Pro et une décennale PIB.
Lorsqu’il contacte directement les compagnies d’assurance généralistes, la réponse est systématiquement la même : refus, sans même demander d’informations complémentaires sur le profil. Les plateformes de comparaison en ligne ne proposent aucune offre pour la Guyane. Les agents généraux locaux indiquent qu’ils n’ont pas de compagnie porteuse acceptant ce type de risque sur le territoire.
Après avoir été orienté vers AGS Assurance, courtier indépendant spécialisé dans les risques difficiles et les DOM-TOM, le maître d’œuvre obtient les éléments de tarification suivants :
RC Pro : Prime annuelle estimée entre 2 500 € et 4 000 € (selon assureur et garanties choisies)
Décennale PIB : Prime annuelle estimée entre 3 500 € et 6 000 €
Total annuel : 6 000 € à 10 000 €
À comparer à un profil équivalent en métropole : 2 500 € à 4 500 € pour les deux garanties combinées.
Le surcoût lié à la Guyane représente environ 40 à 60 % de la prime métropole, mais ce surcoût est le prix à payer pour exercer légalement et être protégé en cas de sinistre décennal.
Ce professionnel peut ainsi émettre une attestation d’assurance valide, répondre aux appels d’offres publics qui exigent la preuve d’assurance, et exercer son activité en toute sérénité juridique. Sans cette couverture, il risquait non seulement des sanctions pénales, mais surtout une ruine personnelle en cas de sinistre décennal sur un chantier.
Les solutions pour obtenir votre assurance PIB en Guyane
Face au désert assurantiel guyanais, les PIB disposent de quelques recours. Certains sont institutionnels et permettent d’obtenir une couverture de dernier ressort ; d’autres, plus pragmatiques, passent par l’expertise d’un courtier spécialisé. Dans tous les cas, l’attentisme n’est pas une option : exercer sans assurance engage une responsabilité personnelle illimitée.
Saisir le BCT : procédure et limites
Le Bureau Central de Tarification (BCT) est un organisme paritaire créé par la loi pour garantir à tout professionnel soumis à une obligation d’assurance la possibilité d’obtenir une couverture, même en cas de refus de toutes les compagnies du marché. Son rôle est de fixer une prime et d’imposer à un assureur désigné par tirage au sort d’accepter le risque.
La procédure est encadrée par les articles L212-1 et suivants du Code des assurances. Pour saisir le BCT, le PIB guyanais doit :
- Justifier d’au moins deux refus formels d’assureurs différents (courriers ou emails de refus datés).
- Adresser une demande écrite au Bureau Central de Tarification (bureaucentraldetarification.fr), accompagnée des pièces justificatives : questionnaire de risque complété, devis d’activité, justificatif des refus.
- Attendre la décision du BCT, qui fixe le niveau de prime et désigne l’assureur contraint.
Cependant, le BCT présente des limites importantes pour les PIB. Premièrement, la procédure est longue : les délais peuvent atteindre plusieurs semaines à plusieurs mois, ce qui est problématique si le professionnel a des chantiers en cours ou des contrats à signer. Deuxièmement, la couverture accordée par le BCT est souvent minimale : elle se limite aux garanties légalement obligatoires, sans les extensions habituellement négociées dans un contrat de marché (garanties contractuelles supplémentaires, couvertures étendues à certains types de dommages). Troisièmement, la prime imposée par le BCT peut s’avérer très élevée, le BCT ne cherchant pas à proposer le tarif le plus compétitif mais simplement à garantir l’accès à une couverture de base. Pour une comparaison des recours BCT dans les DOM-TOM, consultez notre guide sur le BCT assurance décennale DOM-TOM.
Le courtier indépendant : votre meilleure chance d’accéder à une offre
Dans la pratique, le recours à un courtier indépendant spécialisé est la solution la plus efficace pour les PIB guyanais cherchant une couverture. Un courtier spécialisé dans les risques difficiles et les DOM-TOM dispose d’un réseau d’assureurs et de porteurs de risques — y compris des marchés non standard, des Lloyd’s ou des mutuelles spécialisées — que les particuliers et les professionnels ne peuvent pas contacter directement.
Contrairement à un agent général qui représente une seule compagnie, un courtier indépendant travaille avec de multiples partenaires et peut ainsi présenter le dossier de son client à l’ensemble des assureurs potentiellement intéressés par ce type de risque. Pour la Guyane, ce travail de prospection est d’autant plus important que le nombre d’assureurs acceptants est très faible et que leurs critères d’acceptation sont stricts et évolutifs.
AGS Assurance, courtier indépendant, s’est spécialisé dans la recherche de solutions pour les PIB des DOM-TOM, y compris en Guyane. Notre approche repose sur plusieurs éléments :
- Constitution d’un dossier solide : nous aidons le PIB à présenter son activité de manière à maximiser ses chances d’acceptation (description précise des missions, nature des projets, zones d’intervention, expérience professionnelle).
- Accès à des marchés spécialisés : nous consultons l’ensemble des porteurs de risques susceptibles d’accepter un PIB guyanais, y compris des marchés que les intermédiaires généralistes ne connaissent pas.
- Négociation des garanties : au-delà du simple accès à une couverture, nous négocions des garanties adaptées aux spécificités des projets guyanais (exclusions restreintes, montants de garantie suffisants pour des projets publics).
- Accompagnement en cas de sinistre : notre rôle ne s’arrête pas à la souscription ; en cas de sinistre décennal, nous accompagnons le PIB dans ses démarches avec l’assureur.
FAQ — Questions fréquentes sur l’assurance PIB en Guyane
Peut-on légalement exercer comme maître d’œuvre en Guyane sans assurance décennale ?
Non. L’obligation d’assurance décennale prévue par l’article L241-1 du Code des assurances s’applique pleinement en Guyane française, qui est un DROM soumis au droit français. Exercer sans décennale expose à des sanctions pénales (jusqu’à 75 000 € d’amende et 6 mois d’emprisonnement) et à une responsabilité personnelle illimitée en cas de sinistre. L’impossibilité pratique de trouver un assureur ne constitue pas une excuse légale : c’est précisément pour pallier cette situation que le BCT existe. Parallèlement, passer par un courtier spécialisé comme AGS Assurance permet dans la grande majorité des cas de trouver une solution de marché plus avantageuse que le BCT.
Pourquoi les assureurs refusent-ils systématiquement les PIB guyanais ?
Les refus s’expliquent par une combinaison de facteurs : sinistralité plus élevée qu’en métropole (sols argileux instables, humidité équatoriale, termites, risques d’inondation), coûts de réparation et d’expertise très élevés du fait de l’isolement géographique, et marché de la construction en forte croissance sans que les assureurs aient eu le temps de développer une connaissance approfondie des risques locaux. À cela s’ajoute une taille de marché relativement faible qui ne justifie pas, pour des assureurs généralistes, de développer une expertise spécifique à la Guyane. Le résultat est que seuls quelques assureurs ou porteurs de risques spécialisés acceptent ce type de dossiers.
Combien de temps faut-il pour obtenir une assurance PIB en Guyane ?
Les délais varient selon la voie choisie. Via le BCT, la procédure peut prendre de plusieurs semaines à plusieurs mois. Via un courtier spécialisé comme AGS Assurance, les délais sont généralement plus courts : en fonction de la disponibilité des porteurs de risques et de la complétude du dossier, une offre peut être obtenue en quelques semaines. Dans certains cas urgents (chantier imminent, appel d’offres à répondre), des solutions temporaires ou provisoires peuvent parfois être envisagées. Il est donc fortement conseillé de ne pas attendre d’avoir un chantier signé pour commencer les démarches : anticipez au minimum 4 à 6 semaines avant le début des travaux.
L’assurance RC PIB obtenue en métropole couvre-t-elle les chantiers en Guyane ?
Cela dépend des termes du contrat. Certains contrats souscrits en métropole incluent une extension territoriale aux DOM-TOM, tandis que d’autres les excluent explicitement ou les soumettent à une déclaration préalable et une surprime. En aucun cas, il ne faut présupposer que votre contrat métropole couvre automatiquement vos chantiers guyanais. Avant d’intervenir sur un chantier en Guyane, vérifiez systématiquement avec votre assureur ou votre courtier que la garantie est bien acquise sur ce territoire. Une attestation d’assurance valide pour la Guyane doit mentionner explicitement ce territoire dans son champ d’application géographique.
Pourquoi passer par un courtier comme AGS Assurance plutôt que de chercher seul ?
Un PIB guyanais qui cherche seul son assurance se heurtera rapidement aux mêmes refus en boucle, souvent sans même obtenir d’explication. Un courtier indépendant comme AGS Assurance dispose d’un accès à des marchés spécialisés et non standard — porteurs de risques spécialisés DOM-TOM, marchés londoniens, mutuelles professionnelles — qui ne sont pas accessibles directement aux professionnels. De plus, le courtier construit pour vous un dossier de présentation optimisé qui maximise les chances d’acceptation. Son rôle est aussi de négocier les garanties (montants, exclusions, franchises) et de vous accompagner en cas de sinistre. Enfin, la rémunération du courtier est en règle générale intégrée dans la prime d’assurance : vous ne payez pas de frais supplémentaires pour bénéficier de son expertise. Contacter AGS Assurance ne vous coûte rien et peut vous éviter des mois de démarches infructueuses.
Conclusion : l’assurance PIB Guyane, un obstacle surmontable avec le bon accompagnement
L’assurance PIB Guyane représente sans aucun doute l’un des défis assurantiels les plus complexes auxquels sont confrontés les professionnels du bâtiment en France. La convergence d’une sinistralité élevée, de coûts de réparation majorés et d’un marché assurantiel quasi inexistant crée une situation qui peut sembler sans issue pour un architecte, un maître d’œuvre ou un bureau d’études opérant sur ce territoire.
Pourtant, des solutions existent. D’une part, le Bureau Central de Tarification constitue un recours légal de dernier ressort qui permet d’obtenir une couverture minimale. D’autre part, et c’est souvent la voie la plus efficace, un courtier indépendant spécialisé dans les risques difficiles et les DOM-TOM peut accéder à des porteurs de risques que les professionnels ne peuvent pas contacter directement. AGS Assurance accompagne ainsi depuis plusieurs années des PIB guyanais dans leur recherche de couverture, avec un taux de succès bien supérieur à ce qu’obtiendrait le professionnel seul.
L’essentiel est de ne pas attendre. Plus les démarches sont engagées tôt — idéalement avant même la signature d’un premier contrat de maîtrise d’œuvre ou de conception — plus les options disponibles sont nombreuses. Un PIB non assuré qui commence des travaux expose non seulement sa responsabilité pénale, mais surtout son patrimoine personnel à un risque illimité pendant dix ans. Ce n’est pas un risque que nous vous conseillons de prendre. Contactez AGS Assurance pour obtenir une analyse gratuite de votre situation et un devis adapté à votre activité en Guyane.
